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また、企業向け貸出の業種別内訳も産業構造の変化とともに変わってきています。
貸出を通じて資金を供給するに当たって、銀行は日本経済の発展や国民生活の向上に役立つ分野に資金を配分することが求められています。
④資金の安全保管機能と貯蓄手段の提供機能 銀行は預金を受け入れることにより、企業や家計等の余裕資金を保管するとともに、受け入れた預金に一定の利子をつけることによって、国民が広く利用可能な貯蓄手段を提供しています。
銀行の役割は国民の生活設計上重要な資金を預かっています。
⑤支払い決済機能 銀行が受け入れた預金は、通貨として支払い手段の機能も果たしています。
手形、小切手、口座振替等を利用した預金の振り替えによる決済は、現金による支払い決済に比べて、労力や時間が節約できることに加え、運搬に伴う危険が回避できるという利点があります。
以上のように、銀行は五つの基本的機能を担っていますが、このうち、資金仲介機能、資金供給機能、資金の安全保管機能と貯蓄手段の提供機能は、非預金取り扱い機関も含む金融仲介機関に共通の機能です。
これに対して、信用創造機能と支払い決済機能は金融仲介機関のなかでも預金取り扱い金融機関だけが果たしている機能であると言うことができます。
倒銀行の社会的責任 銀行は民間の企業であり、他の銀行と競争して良質な金融商品やサービスの提供を心掛けるとともに、企業活動の成果として利益の増大を追求しています。
こうした点では一般の企業と異なるところはありません。
しかし、同時に、銀行は国民経済的・社会的に極めて重要な機能を担っており、一私企業の立場を超えた高い公共性を有していると言うことができます。
このようなことから 33銀行法はその第一条で、「この法律は、銀行の業務の公共性にかんがみ、信用を維持し、預金者等 34の保護を確保するとともに金融の円滑を図るため、銀行の業務の健全かつ適切な運営を期し、もって国民経済の健全な発展に資することを目的とする」と規定しています。
即ち、銀行の公共性は、信用秩序の維持、預金者の保護、円滑な金融という国民経済上の目標に銀行が密接に係わっていることに基づいており、そうした目標を実現するために、銀行が経営の健全性を維持しつつ既に述べた諸機能を適切かつ十分に発揮することが、銀行の社会的責任であると 七〇年代はじめに、公害の発生やインフレの進行を契機に企業の社会的責任に対する国民の関心が高まった際、銀行業務のあり方についても様々な問題が提起されました。
また九〇年以降、土地関連融資に対する銀行の取り組み姿勢などをめぐって厳しい社会的批判が寄せられています。
銀行は、国民経済における自らの機能の重要性を認識し、国民の信頼に応えることが必要です。
国民経済と銀行田高度成長期 ①設備投資主導の成長 日本経済は第二次大戦によって壊滅的な打撃を受けたものの、一九五〇年代半ばには「もはや戦後ではない」と言われるまでに立ち直りました。
それから六〇年代後半まで、景気後退をはさみながらも、「神武景気」（五〇年代後半）、「岩戸景気」（六〇年前後）、「いざなぎ景気」（六〇年代後半）と呼ばれる、平均経済成長率がＩ〇％を超える成長が実現しました。
高度成長をリードしたのは、重化学工業を中心とする民間企業の設備投資でした。
民間企業の設備投資は需要面から高度成長をリードしたことに加え、供給能力の拡大や生産性の向上を通じて、供給面でも日本経済の成長に貢献しました。
また、テレビや冷蔵庫、乗用車等の耐久消費財に対する消費の盛り上がりも高い成長を支えていました。
②企業の旺盛な資金需要 高度成長期の資金の流れを概観すると、銀行が、高い貯蓄率によって資金余剰となっている家計部門から預金を受け入れ、活発な設備投資によって資金不足となっている企業部門に融資をする、38というのが基本的な構図でした。
銀行は旺盛な資金需要をかかえる企業に円滑に資金を供給する中心的役割を担い、金融面から高度成長を支えていました。
企業は設備投資に必要な資金を内部資金だけでは賄うことができず、外部資金にも大きく依存しました。
なかでも銀行借入への依存度を著しく高めました（オーバーボローイング）。
一方、銀行は、企業に貸し出すための資金を預金だけでは賄えず、不足分を主に日本銀行からの借入に依存していました（オーバーローン）。
しかし、銀行のなかでも、大企業からの資金需要が集中した都市銀行は恒常的にオーバーローンである一方で、地方銀行は預金超過であるという状況がみられました（資金偏在）。
圈低成長経済への移行 わが国は、一九七〇年代前半に大きな転機を迎え、低成長経済へ移行しました。
その契機となったのは、七一年の金とドルの交換停止（ニクソンーショ″ク）、七三年の変動相場制への移行に伴う円の切り上げと第一次石油危機でした。
それまで日本経済を引っ張ってきた設備投資が落ち込み、公共投資を中心とする財政支出の拡大に依存して景気を下支えすることを余儀なくされました。
②国債の大量発行 銀行を取り巻く環境も一変しました。
設備投資の沈静化から法人企業部門の資金不足幅が縮小する一方、財政支出の増加と税収の伸び悩みから財政赤字が拡大し、公共部門が法人企業部門に代わって最大の資金不足部門になりました。
そして、大幅な資金不足をファイナンスするために大量の国債が発行されました。
国債は、六五年度に戦後はじめて発行され、銀行等で組成する国債引受シンジケート団がこれを引き受けてきました。
七〇年代後半に入って、国債が大量に発行された際もシ団引受が国債消化の中心でしたが、銀行の引受負担が重くなったため、七七年に銀行による国債の市中売却が認められ、八三年には公共債の窓口販売が認可されました。
銀行による国債の市中売却を契機に、国債の流通市場が形成され、これが金利の自由化に向けての大きなインパクトとなったことはよく知られています。
倒国際化の時代 一九八〇年代に入り、わが国の貿易や資本取引のボリュームが増大するとともにその内容も変化し、日本経済の国際化が一段と進展しました。
わが国の貿易構造は、原材料を輸入して製品を輸出するという垂直貿易から、製品類の輸入が増大することによって水平貿易に移ってきました。
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